Инвестиции в криптовалюту: с чего начать
Автор: Начинать стоит с трёх решений: сколько денег вы готовы полностью потерять, на какой срок вы их вкладываете и где будете хранить купленное. Сумма должна быть такой, чтобы её исчезновение ничего не изменило в вашей жизни. Срок: от двух лет. Хранение: на бирже для небольших сумм и в собственном кошельке, когда сумма становится заметной. Какие монеты покупать, это уже четвёртый вопрос.
Большинство людей начинают с вопроса «какую монету купить». По моему опыту, это самая частая причина, по которой первый заход в криптовалюты заканчивается разочарованием. Порядок должен быть другим, и ниже я разбираю его по шагам.
Что такое криптовалюта как актив
Для инвестора криптовалюта отличается от привычных активов тремя вещами.
У неё нет выручки и прибыли. Акцию можно оценить через доходы компании, облигацию через купон и надёжность эмитента. У монеты этого нет: её цена держится на том, сколько людей ею пользуется и сколько готовы за неё платить. Поэтому привычные способы оценки сюда не переносятся.
Рынок работает круглосуточно. Нет открытия и закрытия торгов, нет выходных. Падение может случиться в три часа ночи, и никто его не остановит: биржевых «планок», как на фондовом рынке, здесь нет.
Колебания в разы больше. Падение на 70–80% от максимума здесь обычное явление. Оно случается раз в несколько лет и тянется месяцами. Рынок при этом не сломался, он так себя ведёт, и готовиться к этому нужно заранее.
Сколько денег брать
Правило одно, и оно неприятное: сумма должна быть такой, чтобы её полная потеря не изменила вашу жизнь. Мало, чтобы было просто «обидно». Нужно, чтобы «ничего не изменилось бы».
Практический ориентир: не больше той доли сбережений, о которой вы сможете спокойно забыть на пару лет. Заёмные деньги, подушка безопасности и деньги, отложенные на конкретную цель со сроком, сюда не годятся. Их придётся продавать тогда, когда они понадобятся, даже если момент для продажи самый невыгодный.
Размер суммы почти не влияет на то, как собирается портфель. Структура одинакова и для десяти тысяч рублей, и для миллиона, меняются только размеры позиций. Как её собирать, я разобрал в статье Криптопортфель: как собрать.
На какой срок
Деньги, которые понадобятся через полгода, превращают вложение в спекуляцию, и правила там совсем другие. Портфельный подход имеет смысл на горизонте от двух лет: только на таком отрезке у рынка есть время пройти и падение, и восстановление.
Проверьте себя простым вопросом. Через месяц после покупки портфель показывает минус 40%. Что вы сделаете? Если ответ «продам, чтобы не потерять больше», срок выбран неверно или сумма слишком велика.
Где хранить: биржа или свой кошелёк
Эту развилку новички проскакивают, а потом жалеют.
| Способ | Плюс | Минус |
|---|---|---|
| На бирже | Проще: купил и оставил, ничего настраивать не надо | Монеты фактически у биржи, а не у вас. Блокировка счёта или проблемы площадки — ваша проблема |
| Свой кошелёк | Доступ есть только у вас, отобрать его нельзя | Потеряли фразу восстановления — потеряли всё. Никакой поддержки, которая поможет |
Разумная середина для начинающего: небольшую сумму держать на бирже. Когда портфель становится заметным лично для вас, основную часть перевести в собственный кошелёк и оставить на бирже только то, чем торгуете. Как выбрать способ покупки и не попасться мошенникам, рассказываю в статье «Как купить криптовалюту в России».
Что покупать первым
Первая покупка не должна быть ставкой на малоизвестный проект с обещанием роста в двадцать раз. Логичнее начинать с крупных и ликвидных активов: у них есть история, объёмы торгов и возможность выйти из позиции в любой день.
Слово «надёжнее» тут не подходит, гарантий здесь нет ни у кого. Смысл в другом: на крупных активах вы учитесь переживать колебания, не рискуя сразу всей суммой. Мелкие проекты никуда не денутся. Опыт нужен раньше.
Как не потерять доступ
Чаще всего деньги в криптовалютах теряют из-за потерянного доступа. Падение рынка в этом списке стоит ниже. Несколько правил, которые стоит выполнить до первой покупки:
- Фразу восстановления кошелька записать на бумаге и хранить вне телефона и облака. Скриншот в галерее легко потерять вместе с телефоном.
- На бирже включить двухфакторную защиту через приложение. СМС для этого не используйте.
- Адрес сайта проверять вручную и не переходить по ссылкам из писем и сообщений.
- Первый перевод в кошелёк делать на маленькую сумму, чтобы убедиться, что всё дошло.
- Рассказать близкому человеку, где лежат ваши записи. Тема неприятная, но она важнее выбора монеты.
Закон и налоги в России
Владеть криптовалютой и покупать её в России законно. Расплачиваться ею за товары и услуги нельзя: она признана имуществом, средством платежа она не считается.
Доход от продажи облагается налогом на доходы физических лиц, и декларировать его нужно самостоятельно. Брокера, который удержит налог за вас, здесь нет. Налог возникает при продаже. Пока монета лежит и дорожает, обязанности платить не появляется.
Правила в этой области меняются чаще, чем в любой другой. Перед подачей декларации сверьтесь с актуальными требованиями налоговой, а при заметных суммах с бухгалтером. Что меняет новый закон, я разобрал в статье «Закон о криптовалюте: что можно, что нельзя». Общий совет один: сохраняйте историю сделок с самого начала. Восстановить её через два года будет тяжело, а подтверждать расходы придётся именно вам.
Ошибки первого года
Заход на пике интереса. О рынке начинают говорить везде как раз тогда, когда цены уже выросли. Покупка в такой момент чаще всего и приводит к убытку.
Слишком много монет сразу. Двадцать позиций у новичка означают, что он не помнит, зачем купил половину из них, и не следит ни за одной. Почему число монет само по себе не защищает, объясняю в статье «Диверсификация рисков».
Нет записей. Без учёта сделок вы не знаете свою реальную доходность. Удачные покупки память хранит лучше неудачных.
Решения по чужим прогнозам. Каналы и советчики противоречат друг другу, и следовать всем сразу невозможно. Свои правила, записанные заранее, работают лучше.
Как следить за рынком
После первой покупки появляется задача, о которой заранее не думают: за рынком нужно как-то следить. Вручную это десяток вкладок с курсами и таблица в заметках, которую вы обновляете руками и бросаете через месяц.
Для этого мы сделали Alteco: платформа собирает данные по рынку, оценивает активы искусственным интеллектом, показывает движение секторов и считает доходность вашего портфеля. Как устроена оценка, рассказываю в статье «Как работает рейтинг Alteco». Что купить, Alteco не советует. Он показывает цифры, на которые вы опираетесь сами. Бесплатный тариф без карты.
Коротко
- Сначала сумма и срок, потом монеты.
- Вкладывайте столько, сколько не жалко потерять целиком, на срок от двух лет.
- Небольшие суммы можно держать на бирже, заметные лучше в своём кошельке.
- Фраза восстановления на бумаге, двухфакторная защита через приложение.
- Ведите учёт сделок с первого дня. Он понадобится и вам, и налоговой.
Частые вопросы
Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать в криптовалюту?
Технически хватит нескольких сотен рублей: минимальные суммы покупки на биржах невелики. Но правильный вопрос другой: сколько вы готовы потерять целиком. Эта сумма и есть ваш стартовый капитал, сколько бы у вас ни было всего.
Что купить в первую очередь новичку?
Крупные и ликвидные активы с историей и большими объёмами торгов. Гарантий нет ни у кого, так что дело не в надёжности. На таких активах можно научиться переживать колебания, не рискуя всей суммой сразу.
Законно ли покупать криптовалюту в России?
Владеть и покупать законно. Расплачиваться криптовалютой за товары и услуги нельзя: она признана имуществом, средством платежа она не считается. Доход от продажи облагается НДФЛ и декларируется самостоятельно.
Где безопаснее хранить: на бирже или в кошельке?
На бирже проще, но монеты фактически принадлежат площадке. В своём кошельке доступ только у вас, и ответственность тоже полностью ваша: потеряли фразу восстановления, вернуть ничего нельзя. Для небольших сумм подходит биржа, для заметных лучше свой кошелёк.
Нужно ли платить налог, если монета выросла, но я её не продавал?
Нет. Налог возникает при продаже, рост цены сам по себе его не создаёт. Но историю сделок стоит сохранять с самого начала: подтверждать расходы при продаже придётся вам.
Источники
- Налог с дохода от продажи и декларирование: ФНС России
- НДФЛ: Налоговый кодекс РФ на КонсультантПлюс
Проверьте на своих активах
Alteco оценивает акции, фонды и криптовалюты по единой шкале от 0 до 100 — и показывает, из чего сложилась каждая оценка.
- Найдите знакомую компанию и разложите её рейтинг на составляющие
- Посмотрите оценку своего портфеля по пяти направлениям
- Соберите структуру под свой риск-профиль и проверьте её на истории
Информационный материал, не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Криптовалюта — высокорисковый актив, решения о сделках вы принимаете сами.